今回は任意整理（分割返済）のお話しです。

１．無料相談

事前にお電話でご予約を取って来所していただきました。まず債務整理の相談カードにご相談者の収支状況や債権者，おおよその債務額等を記入していただきました。借金の状況は以下のとおりでした。

債務額　　返済月額

Ａ社（信販会社）９０万円　３．０万円

Ｂ社（金融業者）６０万円　１．５万円

Ｃ社（金融業者）４０万円　１．２万円

Ｄ社（銀行）　　５０万円　１．０万円

Ｅ社（車ローン）８０万円　１．５万円

合計　３２０万円　８．２万円

ご相談者の手取り月収は１８万円で完全に自転車操業に陥っていました。自己破産はできるだけしたくないとのことで，お話を伺うと月の返済原資は５万円が限界であることがわかりました。

このあと具体的な解決方法の検討に入りました。まず着目したのがＤ社です。銀行の場合は，専門家が介入すると原則として預金口座が凍結されてしまいます。ご相談者へそのことを伝えたところ，Ｄ社は給料振込口座であり，保険料や携帯電話代などの引落し口座にしていて変更したくないとのことだったため，現状のままご自身で支払うことにしました。次に着目したのはＥ社です。自動車ローンに専門家が介入すると，原則として自動車を引き揚げられてしまいます。ご相談者へそのことを伝えたところ，自動車がなくなると生活に大きな支障が出るとのことだったため，Ｅ社についても現状のままご自身で支払うことにしました。

Ａ社，Ｂ社，Ｃ社は，契約時期から判断すると債務額は減りませんが，私の見立てでは長期の分割返済をのんでもらえそうだったため，当事務所で任意整理をしてみませんかと提案しました。

２．受任から返済開始まで

ご依頼されれば３社の任意整理になるので，当事務所の任意整理費用は４８，６００円（１５，０００円／社×３社×消費税１．０８％）です。当事務所が介入すると３社の返済はその月からいったん止まります。債務額を確定させるのにおおよそ３ヶ月かかるので，まず任意整理費用を３ヶ月かけてご入金いただき，その後３社への返済を開始していただくという方針を試し，この方針が無理だった場合は別の方針（自己破産など）を検討するということで受任させていただきました。

ご依頼者には翌月から月１６，２００円ずつ３ヶ月かけてご入金いただき，その間に３社の債権調査の結果と返済のシュミレーションを書面にしてご自宅へ送付し，お電話で打ち合わせた後，３社と約６年（７５回）払いで分割返済の交渉をしました。なお，Ｄ社とＥ社は受任しなかったのでこれまで通りの返済を続けていただきました。何とかＡ社，Ｂ社，Ｃ社と話がまとまりご依頼から４ヶ月後に支払いを開始していただくことで合意しました。その結果が以下のとおりです。

債務額　　返済月額

Ａ社（信販会社）９０万円　１．２万円

Ｂ社（金融業者）６０万円　０．８万円

Ｃ社（金融業者）４０万円　０．５万円

Ｄ社（銀行）　　４７万円　１．０万円

Ｅ社（車ローン）７６万円　１．５万円

合計　３１３万円　５．０万円

３社と和解書を交わした後，支払予定表を作成してご自宅へ送付し，ご依頼者へお電話で今後のご説明をして無事にご依頼を終了させていただきました。これからの約６年は大変かも知れませんが何とか頑張りますとおっしゃっていました。

借金の返済で悩んでいる方は，一度当事務所へご相談されてみてはいかがでしょうか？